Będąc w pobliży tematu kalkulatorów kredytowych warto z ich pomocą przeanalizować, czy warto spłacać wcześniej kredyt.

Jakiś czas temu analizowałem różne kredyty i zacząłem zastanawiać się czy rzeczywiście warto spłacić kredyt wcześniej, czy warto go płacić do końca w szczególności, gdy jest on już w dużej mierze spłacony.
Wydawało mi się, że na początku płacę prawie same odsetki a później tylko już sam kapitał z niewielką ilością odsetek.
Okazało się na podstawie analizy kredytu za pomocą kalkulatora kredytowego, że duże odsetki na początku i tak małe odsetki na końcu nie stąd biorą się z tego powodu, że bank na początku pobiera same odsetki, lecz stąd, że rozkładamy kredyt na wiele lat. Wówczas rata kredytu jest niewielka i spłacamy niewiele ponad to co wynika z kwoty razy oprocentowanie, czyli np. 100tys. razy 7% otrzymujemy wówczas 7tys. na rok samych odsetek, czyli ok. 583zł na miesiąc odsetek.

Teraz gdy płacimy ratę np. 600zł to w pierwszych miesiącach kapitał spłacamy w kwocie tylko 17zł i tylko o tyle zmniejsza się te 100tys. zł kredytu. Każdy następny miesiąc to 100tys - 17zł i z czasem te proporcje trochę zmieniają, bo te 100tys. to już nie ta kwota, lecz zmniejszona o 17zł itd. Zatem przy stałych ratach i przy rozłożeniu kredytu na wiele lat skazujemy się na płacenie dużych kwot odsetek i niewielkiej spłaty kapitału. Gdybyśmy spłacali powiedzmy zamiast 600zł np. 900zł, to miesięcznie byłoby już 317zł spłaty kapitału. Tak więc to by się odejmowało co miesiąc od tych 100tys. zł. Czyli dużo szybciej topniałyby odsetki, bo topniałby kapitał od którego są wyliczane a my zyskalibyśmy dużo na tym.

Warto więc wyliczyć sobie kwotę jaką jesteśmy w stanie płacić miesięcznie i wybrać raczej tą z górnej półki niż skazywać się na wiele lat kredytu co niekoniecznie będzie oznaczało dużo taniej nawet co miesiąc.